Private Krankenversicherung für Selbständige

  • 100 % kostenlose Beratung
  • Anonyme Risikovoranfrage
  • Einfach. Persönlich. Unabhängig
Nehmen Sie mit mir Kontakt auf…

Was ist versichert als Selbständiger?

Als Selbständiger in der privaten Krankenversicherung (PKV) können Sie von einem umfangreichen und individuell anpassbaren Versicherungsschutz profitieren. Die PKV deckt in der Regel eine breite Palette an medizinischen Leistungen ab, die über das Angebot der gesetzlichen Krankenversicherung hinausgehen. Dazu gehören umfassende ambulante Behandlungen, bei denen Kosten für Arztbesuche, auch bei Fachärzten, sowie für diagnostische Maßnahmen wie Bluttests und Röntgenaufnahmen übernommen werden.

Im Bereich der stationären Behandlungen deckt die PKV Kosten für Krankenhausaufenthalte ab, oft mit der Möglichkeit, Zusatzleistungen wie Einzelzimmerunterbringung oder Chefarztbehandlung in Anspruch zu nehmen. Zudem bietet sie in der Regel bessere Leistungen im Bereich der zahnärztlichen Versorgung, einschließlich Zahnersatz und kieferorthopädischen Behandlungen.

Viele Tarife umfassen auch Leistungen für Sehhilfen wie Brillen oder Kontaktlinsen und decken alternative Heilmethoden ab. Darüber hinaus ist oft eine Auslandsreisekrankenversicherung enthalten, die weltweiten Schutz bei medizinischen Notfällen auf Reisen gewährleistet.

Wer kann sich privat versichern?

Selbstständige und Freiberufler können sich in Deutschland frei für eine private Krankenversicherung (PKV) entscheiden. Diese Freiheit ist ein wesentlicher Unterschied zu Angestellten, deren Möglichkeit, sich privat zu versichern, an das Überschreiten einer bestimmten Einkommensgrenze, der so genannten Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG), gebunden ist.

Selbstständige hingegen sind nicht an diese Einkommensgrenze gebunden und können sich unabhängig von ihrem Einkommen für eine private Krankenversicherung entscheiden.

Für Selbstständige, die den Schritt in die PKV erwägen, gibt es jedoch einige wichtige Punkte zu beachten. Da die private Krankenversicherung nicht auf dem Solidaritätsprinzip beruht, werden die Beiträge individuell kalkuliert. Das bedeutet, dass sich die Versicherungsprämie nach dem Eintrittsalter, dem Gesundheitszustand und dem gewählten Tarif richtet.

Eine Gesundheitsprüfung ist dabei obligatorisch und kann bei Vorerkrankungen zu Risikozuschlägen oder Leistungsausschlüssen führen. Selbstständige sollten daher bei Antragstellung vollständige und wahrheitsgemäße Angaben machen, um spätere Leistungsablehnungen zu vermeiden.

Ein weiterer wichtiger Punkt für Selbstständige ist die Kalkulation der finanziellen Möglichkeiten im Hinblick auf die Beiträge zur privaten Krankenversicherung. Im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung sind die Beiträge nicht einkommensabhängig.

Auch bei schwankenden Einkünften oder in wirtschaftlich schlechteren Zeiten müssen die Versicherungsbeiträge in voller Höhe gezahlt werden. Eine vorausschauende Finanzplanung ist daher unerlässlich.

Welche Vorteile bringt ein Wechsel in die private Krankenversicherung für Selbständige?

Ein Wechsel in die private Krankenversicherung (PKV) kann für Selbständige und Freiberufler mehrere Vorteile mit sich bringen. Zunächst ermöglicht die PKV eine individuelle Tarifgestaltung, die es erlaubt, den Versicherungsschutz genau auf die persönlichen Bedürfnisse und Präferenzen abzustimmen. Dies bedeutet, dass Selbständige aus einer Vielzahl von Leistungsoptionen wählen können, darunter umfangreichere ambulante und stationäre Behandlungen, bessere zahnärztliche Versorgung und die Möglichkeit, alternative Heilmethoden in Anspruch zu nehmen.

Ein weiterer Vorteil ist die freie Arzt- und Krankenhauswahl, die es ermöglicht, auf die besten medizinischen Dienstleistungen zuzugreifen. Zudem profitieren Selbständige in der PKV oft von kürzeren Wartezeiten bei Fachärzten und Spezialbehandlungen. Ein weiterer wichtiger Aspekt ist, dass die Beiträge in der PKV nicht vom Einkommen abhängen, was für Selbständige mit höherem Einkommen finanziell vorteilhaft sein kann.

Kosten einer PKV für Selbständige

Die Kosten einer PKV für Selbständige und Freiberufler variieren je nach individuellen Faktoren wie Alter, Gesundheitszustand, Beruf und dem gewählten Leistungsumfang.

Generell gilt, dass jüngere und gesündere Personen niedrigere Beiträge zahlen, da sie ein geringeres Risiko für die Versicherung darstellen. Die Tarife sind individuell gestaltet und können von einfachen Grundversorgungen bis hin zu umfassenden Premium-Schutz reichen.

Es ist wichtig zu beachten, dass die Beiträge mit dem Alter und möglichen Gesundheitskostensteigerungen zunehmen können. Daher sollten Selbständige die langfristige Finanzierbarkeit der PKV in ihre Planung einbeziehen.

Welche Leistungen sollten unbedingt in Ihrem PKV-Tarif für Selbständige enthalten sein?

Bei der Auswahl eines PKV-Tarifs für Selbständige sollten bestimmte Kernleistungen berücksichtigt werden, um einen umfassenden und adäquaten Versicherungsschutz zu gewährleisten:

  • Ambulante Behandlungen: Der Tarif sollte Kosten für Arztbesuche, inklusive Fachärzte, sowie für diagnostische Maßnahmen wie Bluttests und Röntgenaufnahmen abdecken.
  • Stationäre Behandlungen: Wichtig sind Leistungen für Krankenhausaufenthalte, einschließlich der Wahlleistungen wie Einzelzimmer und Chefarztbehandlung.
  • Zahnärztliche Behandlungen: Eine gute Abdeckung für zahnärztliche Grundversorgung, professionelle Zahnreinigung, Zahnersatz und kieferorthopädische Behandlungen ist essentiell.
  • Sehhilfen: Kostenübernahme für Brillen oder Kontaktlinsen sollte im Tarif enthalten sein, insbesondere wenn bereits eine Sehschwäche besteht.
  • Psychotherapeutische Behandlungen: Der Tarif sollte Leistungen für psychotherapeutische Sitzungen und Behandlungen umfassen, da diese oft nicht vollständig von der gesetzlichen Krankenversicherung abgedeckt werden.
  • Alternative Heilmethoden: Wenn Sie Wert auf alternative Behandlungen legen, sollten Leistungen für Behandlungen durch Heilpraktiker und alternative Therapien wie Akupunktur oder Homöopathie berücksichtigt werden.
  • Auslandsreisekrankenversicherung: Für Selbständige, die geschäftlich oder privat häufig reisen, ist eine weltweite Abdeckung für medizinische Notfälle und Rücktransport wichtig.
  • Heil- und Hilfsmittel: Der Tarif sollte die Kostenübernahme für medizinisch notwendige Hilfsmittel wie Hörgeräte, orthopädische Einlagen oder Rollstühle einschließen.
  • Krankentagegeld: Da Selbständige oft kein geregeltes Einkommen im Krankheitsfall haben, ist ein Krankentagegeld zur Absicherung des Einkommens bei Arbeitsunfähigkeit empfehlenswert.
  • Pflegeversicherung: Zusätzliche Leistungen im Pflegefall können sinnvoll sein, um die Lücken der gesetzlichen Pflegeversicherung zu schließen.

Warum eine anonyme Risikovoranfrage?

Eine anonyme Risikovoranfrage ist ein wichtiger Schritt vor dem Abschluss einer privaten Krankenversicherung, insbesondere wenn Sie Vorerkrankungen haben oder einem erhöhten Gesundheitsrisiko ausgesetzt sind. Bei einer solchen Voranfrage werden Ihre Gesundheitsdaten anonymisiert an verschiedene Versicherer übermittelt, um zu ermitteln, ob und zu welchen Konditionen eine Versicherung möglich wäre. Dies bietet den Vorteil, dass Sie eine realistische Einschätzung Ihrer Versicherungsmöglichkeiten erhalten, ohne dass Ihre persönlichen Daten direkt an die Versicherer gehen. So können Sie vermeiden, dass eine Ablehnung oder Risikoeinstufung in Ihrer Versicherungshistorie vermerkt wird, was sich bei späteren Versicherungsanfragen negativ auswirken könnte.

Insgesamt bietet die private Krankenversicherung eine Reihe von Vorteilen und Möglichkeiten, den Versicherungsschutz individuell zu gestalten. Es ist jedoch wichtig, die Entscheidung sorgfältig zu treffen und alle Optionen zu prüfen, um den Tarif zu finden, der am besten zu Ihren persönlichen und finanziellen Bedürfnissen passt.

Worauf sollten Sie beim Abschluss einer PKV für Selbständige achten?

Beim Abschluss einer privaten Krankenversicherung (PKV) für Selbständige gibt es mehrere wichtige Punkte zu beachten, um sicherzustellen, dass der gewählte Tarif optimal zu Ihren individuellen Bedürfnissen und Ihrer finanziellen Situation passt:

Überlegen Sie genau, welche Leistungen für Sie persönlich wichtig sind. Berücksichtigen Sie dabei sowohl Ihre aktuelle Gesundheitssituation als auch potenzielle zukünftige Bedürfnisse.

Prüfen Sie genau, welche Leistungen in den verschiedenen Tarifen enthalten sind. Achten Sie darauf, dass wichtige Bereiche wie ambulante und stationäre Behandlungen, Zahnbehandlungen und alternative Heilmethoden abgedeckt sind.

Überlegen Sie, ob eine Selbstbeteiligung für Sie sinnvoll ist, da diese die Höhe der Beiträge beeinflussen kann. Informieren Sie sich auch über die Regelungen zur Kostenübernahme und Rechnungsabwicklung.

Informieren Sie sich über die Beitragsentwicklung in der Vergangenheit und mögliche zukünftige Anpassungen. Beachten Sie, dass die Beiträge mit dem Alter und möglichen Gesundheitskostensteigerungen zunehmen können.

Seien Sie bei der Beantwortung der Gesundheitsfragen ehrlich und vollständig, um spätere Probleme oder Leistungsausschlüsse zu vermeiden.

Achten Sie auf eventuelle Wartezeiten, bevor bestimmte Leistungen in Anspruch genommen werden können.

Wartezeiten

Informieren Sie sich über Kündigungsfristen und Bedingungen für einen Wechsel innerhalb der PKV oder zurück in die gesetzliche Krankenversicherung.

Recherchieren Sie die Kundenzufriedenheit und den Service des Versicherers. Lesen Sie Erfahrungsberichte und prüfen Sie, wie der Kundenservice und die Abwicklung von Leistungsansprüchen bewertet werden.

Prüfen Sie, ob der Tarif Zusatzleistungen wie Auslandsreisekrankenversicherung oder Krankentagegeld beinhaltet.

Kontaktieren Sie mich für ein unverbindliches Beratungsgespräch…

    Häufig gestellte Fragen

    Warum ist eine private Krankenversicherung (PKV) für Selbständige interessant?

    Für Selbständige bietet die PKV oft umfangreichere Leistungen und eine größere Flexibilität im Vergleich zur gesetzlichen Krankenversicherung. Sie ermöglicht individuell anpassbaren Versicherungsschutz und oft kürzere Wartezeiten bei Fachärzten.

    Wie werden die Beiträge in der PKV für Selbständige berechnet?

    Die Beiträge in der PKV für Selbständige basieren auf dem Eintrittsalter, dem Gesundheitszustand, dem gewählten Tarif und den gewünschten Leistungen. Sie sind nicht einkommensabhängig, was für Selbständige mit höherem Einkommen vorteilhaft sein kann.

    Sind Familienmitglieder in der PKV für Selbständige mitversichert?

    In der PKV hat jedes Familienmitglied einen eigenen Vertrag. Ehepartner und Kinder sind also nicht automatisch mitversichert und benötigen jeweils eine eigene Police.

    Welche Leistungen sind in der PKV für Selbständige besonders wichtig?

    Wichtige Leistungen in der PKV für Selbständige umfassen ambulante und stationäre Behandlungen, umfangreiche Zahnleistungen, Sehhilfen, alternative Heilmethoden und ein Krankentagegeld.

    Können Selbständige in die gesetzliche Krankenversicherung zurückkehren?

    Ein Wechsel zurück in die gesetzliche Krankenversicherung ist unter bestimmten Bedingungen möglich, kann aber kompliziert sein. Dies hängt von Faktoren wie Alter, Einkommen und Beschäftigungsstatus ab.

    Was passiert mit der PKV im Alter?

    Die PKV bildet Altersrückstellungen, um die Beiträge im Alter stabil zu halten. Dennoch können die Beiträge im Alter steigen, abhängig von der Tarifgestaltung und den allgemeinen Kostensteigerungen im Gesundheitswesen.

    Wie wirken sich Vorerkrankungen auf die PKV für Selbständige aus?

    Vorerkrankungen können zu höheren Beiträgen oder Leistungsausschlüssen in der PKV führen. In einigen Fällen kann es auch zu einer Ablehnung des Versicherungsantrags kommen.

    Was ist eine Gesundheitsprüfung in der PKV?

    Bei der Antragstellung für eine PKV müssen Selbständige eine Gesundheitsprüfung durchlaufen, bei der Fragen zum aktuellen Gesundheitszustand und zur medizinischen Vorgeschichte beantwortet werden müssen.

    Welche Rolle spielt das Alter beim Eintritt in die PKV für Selbständige?

    Das Eintrittsalter ist ein entscheidender Faktor für die Höhe der Beiträge in der PKV. Je jünger Sie beim Eintritt sind, desto günstiger sind in der Regel die Beiträge.

    Wie flexibel ist die PKV für Selbständige?

    Die PKV bietet Selbständigen eine hohe Flexibilität in Bezug auf die Wahl der Tarife und Leistungen. Viele Tarife erlauben Anpassungen, um auf veränderte Lebensumstände oder Gesundheitsbedürfnisse zu reagieren.

    Bietet die PKV für Selbständige auch Auslandsschutz?

    Viele PKV-Tarife beinhalten einen weltweiten Versicherungsschutz, der auch bei Auslandsaufenthalten für medizinische Notfälle und Rücktransporte gilt.

    Was ist bei der Kündigung einer PKV für Selbständige zu beachten?

    Beim Kündigen einer PKV sollten Sie die Kündigungsfristen und -bedingungen beachten. Ein Wechsel sollte gut überlegt sein, da ein späterer Wiedereintritt in die PKV zu höheren Beiträgen oder neuen Gesundheitsprüfungen führen kann.